【贷款·专栏】贷款两大功能对比:对冲账户与提现

委托找房报名

【贷款·专栏】贷款两大功能对比:对冲账户与提现

 

对冲账户功能(Offset Account)


【贷款·专栏】贷款两大功能对比:对冲账户与提现


在澳大利亚购房中,对冲账户实质上是一个日常交易账户,与房贷贷款账户相连。其功能是通过对冲贷款账户中的本金,降低支付本金所产生的利息。对冲账户按日结算,可随时存取。


举个例子,如果你在对冲账户存入80万澳元,那么这80万产生的利息可以抵消房贷80万的利息;如果对冲账户里存入40万澳元,这40万存款产生的利息可以抵消贷款账户里40万的利息,剩余40万的贷款利息则需要额外偿还。


贷款还款方式为等额本息,每月月供金额保持不变,但还款时间缩短。以假设贷款为40万澳元、贷款利率为4.98%计算,每月利息约为1,660澳元;每月月供金额约为2,143澳元,其中本金约为483澳元;如果存入了20万澳元对冲,每月月供仍为2,143澳元,预计利息还款为830澳元,本金还款约为1,313澳元。因此,对冲账户的作用是加快本金还款速度,减少客户支付的利息金额。


提现功能(Redraw)


【贷款·专栏】贷款两大功能对比:对冲账户与提现


提现也可以称为"提取"。当我们获得贷款合同或贷款账单明细时,可以看到每月应付还款金额。


如果还款超过应付金额,可以加速还款进度,并通过提现功能取出超出部分的资金。举个例子,如果房屋贷款每月最低还款额为2,000澳元,借款人决定每月额外还款100澳元,一年累计多还了1,200澳元,这1,200澳元可以通过提现功能取出。


通常,提现功能可以通过网银轻松实现,但不同机构可能有不同规定,有些银行和基金使用该功能可能涉及费用,具体需参考相关规定。


总结


【贷款·专栏】贷款两大功能对比:对冲账户与提现


共同点:


都可以帮助借款人降低利息支出;都可以帮助借款人缩短还款期限;一般适用于浮动贷款利息的贷款部分。


不同点:


01功能性:


对冲账户是一个独立的存款账户,可用于接收工资、租金转账和消费。通过授权,该账户可以自动转账用于归还贷款。对冲账户按日计息,充分利用对冲账户可最大程度减少利息支出。普通存款产生的利息需纳税,但对冲账户抵消的利息则无需缴税。


提现功能不是一个独立的账户,而是贷款账户的附加功能,可提取超额支付贷款(超过最低还款额)的资金。与对冲账户相比,提现功能不如灵活,例如无法通过ATM取款。此外,使用该功能可能涉及费用,具体需参考银行的规定。


02税务影响:


投资房产产生的贷款利息可抵扣投资房产产生的租金收入,从而降低应纳税额,这被称为负扣税。


对冲账户中存入的资金可以抵消贷款利息,但本金并未减少,可以最大程度地利用负扣税的优势。


提现功能则是通过超额还款(超过最低还款额)直接减少本金,这部分减少的本金无法享受负扣税的优惠。


在贷款申请过程中,有各种附加条件和贷款方式供选择。


每位借款人的情况各不相同,如何选择对冲账户或提现功能以最大化个人利益,欢迎咨询JINDING专业的贷款经理意见。

委托找房报名

精品新房源
upload/cms/real/2024-09/172671317973123.jpg
墨尔本 - Atlas
公寓 | 一房一价,详情来电咨询 |
索取资料
upload/cms/real/2024-09/172586910036218.jpg
堪培拉-帝泊湖畔
公寓 | 一房一价,详情来电咨询 |
索取资料
upload/cms/real/2024-07/172239522289758.jpg
墨尔本 Highett
联排别墅 | 一房一价,详情来电咨询 |
索取资料

金顶置业优势