澳大利亚持续高利率的贷款环境，导致澳洲人人的还款逾期情况不断攀升，这将直接影响借款人在澳大利亚的借贷能力，并增加贷款风险。在澳大利亚，当申请贷款时，贷款机构通常要求借款人提供信用报告，以评估借款人是否具备偿还贷款的能力。

PART1、什么是信用报告和信用评分？

信用报告是个人财务历史的记录，包括逾期付款、未还款、信用申请频率、破产或法院判决等，信息来源包括银行、信用卡公司、公共记录、收款机构和政府。

其中，信用评分正是贷款方评判申请人是否满足贷款能力的重要标准，它基于个人财务历史进行分析，用来表示借款人的风险水平。

澳洲有三个信贷报告机构：Equifax、Experian和Illion，他们从法院记录和文件等公开来源收集信息，以及向贷款人收集个人信息以提供信用评分。

PART2、信用评分如何确定？

Equifax是澳洲通常使用的的信用评分系统，它的主要评判因素包括但不限于：年龄和地点、工作年限；在当前地址居住的时间长度；付款默认信息比如水电网、电话等生活服务开通；累计的信贷查询方式和次数；申请金额和任何公开的信息比如个人名下公司或生意，或者法院令状、破产或破产通知。

以Equifax为例

Equifax信用评分在0到1200之间

Equifax分数越高

说明信用状况越好，贷款优势越大

 Excellent优秀 833-1200（深绿色） 

—— 表明未来12个月的信贷报告中出现不良事件的几率极小。 

Very Good非常好 726-832 （浅绿色）

—— 表明未来12个月的信贷记录中出现不良事件的几率很小。

Good 很好 622-725（黄色到淡绿） 

—— 表明未来12个月的信贷记录中发生不良事件的几率较小。 

Average平均  510-621（深黄色到橘色） 

—— 表示可能短期内较为频繁地进行了多次借贷，那么未来12个月内信贷记录上可能会出现不利事件，如逾期欠款、违约、破产或法院判决。 

Below Average低于平均值  0-509 （红色）

—— 如果信用评分低于平均值，这意味着已经出现多次超过30天的逾期欠款，并在未来12个月信贷记录极有可能发生严重逾期欠款、破产或法院判决等不利事件。

PART3、信用评分带来何种影响？

从贷款方的角度来看，信用评分过低可能会导致贷款申请被拒绝。以下因素可能对信用评分产生重大影响：负债逾期次数过多、拖欠时间过长、逾期发生频率过高，持有过多信用卡且每张信用卡额度已用完并未及时还款。

如果发生还款逾期，逾期详细信息通常会在信用记录中保留至少两年。然而，不必过于担心，因为仍然存在补救的方法。通常情况下，只要借款人积极采取措施进行弥补，信用评分就有可能提升。信用记录会随着时间的推移进行调整。

要如何提高信用评分

立刻偿还现有的所有拖欠款额；

保证按时还款，提前准备好充足资金放入对冲或贷款账户；

可对债务进行提前部分还款；

与贷款机构保持联系，以避免被列入“清算”名单；

利用转贷得到更低利率，或套出更多现金流缓解财务压力；

定期审查信用记录：确保信用记录准确。

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