过去两年，澳洲房贷利率一直处于较高水平，尤其是对于海外投资者（Non-Resident Investors）来说，贷款利率上升已成为一个显著问题。许多海外投资者反馈，他们的贷款利率已经高达9%甚至更高，这使得每月的还款压力巨大。那么，为什么海外投资者的贷款利率如此之高？是否有更好的转贷（Refinance）方案呢？

一、海外投资者贷款利率高的原因

（一）风险溢价（Risk Premium）

由于海外投资者的收入通常不在澳洲，银行认为还款风险更高，因此会收取更高的利率来弥补潜在的违约风险。在利率审查时，海外投资者通常无法享受本地居民的利率折扣。

（二）金融机构政策收紧

几年前，澳洲金融监管机构（如APRA）加强了对海外贷款的审查，许多银行不再提供海外投资者贷款，导致市场竞争减少，剩余的贷款产品利率自然上升。

（三）银行融资成本增加

由于全球利率环境的变化，澳洲银行的融资成本上升，尤其是非居民贷款。银行会将这部分成本转嫁给借款人，从而导致海外投资者的贷款利率更高。

二、如何判断是否需要转贷

如果你符合以下任意一项，建议你尽快考虑转贷：

贷款利率高于8%：目前市场上仍有更低的海外投资者贷款利率。

每月还款压力过大：想要降低月供负担。

贷款到期即将进入浮动利率阶段：很多固定利率贷款到期后直接跳升到9%以上。

LVR在60-70%：但有更好的贷款产品可以提供更高的杠杆。

想解锁更好的投资机会：但当前的贷款方案限制了你的现金流。

如果你符合以上情况，建议尽快评估你的贷款情况，看看是否有更好的替代方案。

三、海外投资者转贷选择：两款更优贷款产品对比

目前，市场上有两款专门针对海外投资者的转贷产品，相比普遍9%以上的利率，这些产品的利率更低，条件更优，值得考虑。

（一）产品A

利率：7.33%（纯海外人士），6.93%（澳洲PR或公民）

月供：以房产总价100万澳币，贷款额度60万澳币（LVR 60%）为例，纯海外人士的月供约为4126澳元，澳洲PR或公民的月供约为3964澳元。

（二）产品B

利率：7.49%（纯海外人士），7.13%（澳洲PR或公民）

月供：同样以房产总价100万澳币，贷款额度60万澳币（LVR 60%）为例，纯海外人士的月供约为4192澳元，澳洲PR或公民的月供约为4147澳元。

（三）费用和条件

这些产品的费用和申请人的条件要求各有不同，因此具体问题需要具体分析。澳洲的贷款市场仍在不断变化，但并非所有贷款机构都收取这么高的利率。

四、总结

如果你是海外投资者，强烈建议你立即评估你的贷款情况，看看是否有更低利率、更优杠杆的转贷选择。通过转贷，你可以显著降低月供负担，释放更多的现金流，从而更好地把握投资机会。