"买房贷款是生活中的重大决策，选择合适的贷款方案时需关注多个关键点，了解财务状况及住房贷款市场运作，才能作出明智选择，规避风险。"

1.贷款利率差异

澳洲：受通货膨胀及市场经济影响，本地银行及基金机构的房贷利率近期维持在6%-7%之间。利率水平取决于贷款金额、贷款成数及申请时机等因素。

中国：目前一年期贷款利率约为3%-4%，一至五年期贷款利率在4%以上，现金存款利率相对较低。

2.贷款年限不同

澳洲：常见的房贷期限为30年。期限较短时，月供较高，对借款人收入要求更高，但总利息支出较少。长期贷款中，即使利率微小差异，也可能在贷款期内累积为数千澳元的额外成本。

中国：银行通常建议的贷款年限为15-20年，至长不超过30年，导致月供压力相对较高。

3.首付要求不同

澳洲：首付款比例灵活，至低可至10%，但此种情况下需支付额外的贷款保险。首付比例越高，可能享受更低的利率和更高的贷款批准率。

中国：以家庭为单位，首套房首付一般不低于房价的30%。

4.费用构成不同

澳洲：贷款费用项目细化，包括申请费、估价费、贷款保险费、注册费、年费、法律费用及管理费等。

中国：贷款费用主要包括评估费、抵押登记费及房屋保险费。

5.贷款渠道不同

澳洲：可通过贷款经纪人或直接选择银行申请。贷款经纪人可比较多家银行及基金机构的不同产品，提供定制方案；银行直接渠道熟悉自家产品，能及时提供新贷款政策。

中国：主要贷款渠道包括住房公积金低息贷款、商业银行住房担保贷款（按揭贷款）及组合贷款。

综上所述，中澳房屋贷款在利率、年限、首付要求、费用及贷款渠道上有显著差异，申请贷款时需权衡灵活性与还款能力。