为了应对日益沉重的生活成本，昆州中部Rockhampton的四个孩子母亲Mady几乎想尽了一切办法。一家六口削减了订阅服务，暂停了房屋翻新，逐一比较各种私人医保和保险方案，但财务状况依然捉襟见肘。

"我们觉得越来越难，连基本的食品杂货都快负担不起了，"她坦言。心里还想着存钱、继续装修，但一切感觉就像一个高压锅——随着利率上升，房贷月供不断增加，与此同时其他所有开支都在涨价。"一切生活成本都在同时上涨，心里就忍不住想，这到底什么时候才到头？"

Mady一家原本正在翻新房屋，但澳洲联邦储备银行（RBA）的加息周期让工程被迫叫停。屋顶漏水、需要重新做桩基、白蚁侵蚀和"混凝土癌"，房子的问题接连不断。为了补贴家用，她计划在6月与邻居一起举办车库甩卖，"这绝对是我们为了把积蓄重新提上来而不得不做的事情。"

然而，并非所有澳洲家庭都承受着如此沉重的财务压力。根据Actuaries Institute的研究，年轻一代与年老一代之间的财富差距正在持续扩大，并可能在数年内达到创纪录水平。

代际不平等：六个维度的结构性分化

尽管各个世代都比2000年时更加富裕，但Actuaries Institute基于六大领域——经济与财政、住房、健康与残疾、社会、教育及环境——的25项指标分析揭示了日益加剧的代际不平等。该研究追踪了自2000年以来25至34岁、45至54岁和65至74岁澳洲人在财富和福祉方面的变化。

"有三个领域——尤其是经济、住房和环境——年轻人的处境似乎正变得越来越糟，"该报告主要作者之一Hugh Miller表示。"这与部分年长世代的情况形成对比，因此我们将其标记为一个公平性问题。"

住房拥有率：年轻人被挡在财富积累门外

Miller指出，尽管许多年长澳洲人同样感受到生活压力，但在住房拥有率方面，两代人的处境却大相径庭。"年轻人不一定能像其他人那样，在积累财富时获得同样迅猛的增长，又或者他们被挡在了房地产市场之外，就这样错失了进入市场、以此方式积累财富的机会。"

根据Cotality的数据，澳洲住宅价值收入比已攀升至8.2，远超6.8的20年平均值。如今，平均需要11年才能攒够20%的首付，且平均每周收入的45%要用于偿还房贷。

独立经济学家Saul Eslake直言，住房拥有是澳洲人之间不平等的最大驱动因素。数据显示，35岁以下人群的住房拥有率已跌回1947年的水平，35至44岁人群则回到了1954年的水平，而65岁及以上人群的住房拥有率与1966年人口普查时的峰值相比几乎没有变化。

"考虑到房价上涨了如此之多，这给年长人士带来了巨大优势，"Eslake表示。

工资停滞与财富集中：年轻人难以跻身资产行列

另一个反映代际鸿沟扩大的关键指标，是工资增长的长期停滞。Miller表示，对年轻一代而言，尽管通胀持续，他们的工资过去十多年来却几乎"纹丝不动"。"这与澳洲历史上曾有过的那段时期形成了对比——那时所有人的工资都能长期以高于消费者价格指数1%的幅度稳步增长，而我们就是没能持续看到那种情况。"

Pew Research Centre的研究发现，高达79%的澳洲人认为下一代在经济上会比父母过得更差，这一比例位居全球最差行列之一。

Miller指出，澳洲经历了巨大的财富增长，但大部分财富集中在股票和资本利得上，这两者的增长幅度已连续多年远超收入涨幅，令没有资产的年轻人愈发难以跻身财富积累的行列。工资增长乏力拖累了住房拥有率，而住房拥有率在25年间已下滑了10个百分点，进而影响到人们的退休生活。

不过Miller也注意到，过去五年这一比率实际上趋于平稳，甚至略有回升——新冠疫情后的低利率与部分政府激励措施，或许起到了一定的稳定作用。联邦政府表示，住房不平等是其推动立法修改资本利得税折扣和负扣税的原因之一。

气候变化的叠加冲击：保险成本与社区脆弱性

各领域之间的影响并非孤立存在。Miller指出，与二氧化碳排放和气温相关的气候指标持续恶化，是一个深刻的代际议题。气候变化引发的极端天气事件增多，将进一步推高住房相关成本——无论是难以负担的保险保费，还是应对气候变化的适应成本，最终都将由住户承担。

数据分析公司Finity的数据显示，过去五年房屋保险费已累计上涨51%。Miller特别强调，全国部分社区在应对这类多重压力时尤为脆弱，尤其是那些既面临高风险暴露、又缺乏经济资源迁移或负担保费的社区。"行业和专业领域确实需要认真应对这些实质性问题。"

被忽视的脆弱群体：老年女性与养老困境

Eslake表示，尽管大多数年长澳洲人的财富状况优于年轻人，但他看到越来越多的老年女性正生活在贫困之中或徘徊于贫困边缘。"这是因为她们要么从未能实现拥有住房，要么因家庭破裂而失去了住房，"他说。"加上女性通常会抽出时间照顾孩子或年长亲属，退休金积累也因此少于男性。"

根据退休金行业机构AFSA的数据，2022年6月，60至64岁人群的退休金余额中位数，男性为205,385澳元，女性为153,685澳元，差距高达25.2%。

Eslake还指出，能否获得适合且负担得起的养老院床位，正日益成为年长澳洲人面临的一大难题。"这个问题在前几代人那里没这么突出，因为以前大多数人活不了那么长。"

从Mady一家因加息而被迫停工的翻新工程，到年轻一代在住房、工资和气候三重压力下的系统性困境，澳洲正面临一场深刻的代际公平挑战。当财富积累越来越依赖资产而非劳动收入，当住房拥有率倒退至数十年前的水平，当气候变化持续推高生活成本，政策制定者需要回答的不仅是"如何降低通胀"，更是"如何让不同世代都能获得公平的发展机会"。